Đăng: 23:45 31/10/2026 · Cập nhật: 15:00 01/11/2026
Các số trên theo Điều 48 Nghị định 100/2024/NĐ-CP (bản hợp nhất), áp dụng tại Ngân hàng Chính sách xã hội. Lãi quá hạn bằng 130% lãi cho vay. Bài này giải thích ai được vay, cần giấy gì, cách tính khoản trả hằng tháng và những điểm cần xem trước khi ký.
Ai được vay ưu đãi?
Điều kiện của người vay
Nhóm khoản 1, 4, 5, 6, 7 và 8 Điều 76 Luật Nhà ở, khi có đủ:
- Nguồn thu nhập và khả năng trả nợ theo cam kết với ngân hàng.
- Giấy đề nghị vay vốn.
- Hợp đồng mua, thuê mua nhà ở xã hội với chủ đầu tư.
- Bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay, lập hợp đồng ba bên.
Bảng nhóm được vay và nhóm chưa thuộc
| Khoản Điều 76 | Nhóm | Thuộc nhóm vay ưu đãi theo Điều 48 |
|---|---|---|
| 1 | Người có công, thân nhân liệt sĩ | Có |
| 4 | Hộ nghèo, cận nghèo tại đô thị | Có |
| 5 | Người thu nhập thấp tại đô thị | Có |
| 6 | Công nhân, người lao động tại doanh nghiệp, hợp tác xã | Có |
| 7 | Lực lượng vũ trang đang tại ngũ, cơ yếu | Có |
| 8 | Cán bộ, công chức, viên chức | Có |
| 2, 3 | Hộ nghèo, cận nghèo ở nông thôn, vùng thiên tai | Có, khi mua, thuê mua theo khoản 1 Điều 77 Luật Nhà ở (khoản 6 Điều 48) |
| 11, 12 | Học sinh, sinh viên; doanh nghiệp trong khu công nghiệp | Không có trong Điều 48, thuộc nhóm thuê |
Khoản 9, 10 không nằm trong danh sách của Điều 48. Quý khách thuộc hai khoản này nên hỏi Ngân hàng Chính sách xã hội.
Lưu ý theo Điều 46: chỉ một chính sách vay
Một đối tượng hưởng nhiều chính sách vay thì chỉ áp dụng một chính sách mức cao nhất. Hộ gia đình có nhiều đối tượng cũng chỉ áp dụng một chính sách vay cho cả hộ. Vì vậy hai vợ chồng cùng đủ điều kiện vẫn chỉ làm một khoản vay theo chính sách này.
Lãi quá hạn là bao nhiêu
Lãi quá hạn bằng 130% lãi cho vay. Với lãi 5,4%/năm, lãi quá hạn là 130% nhân 5,4%, bằng 7,02%/năm. Ví dụ minh họa: nợ gốc quá hạn 10 triệu đồng, tính theo năm sẽ là 702.000 đồng tiền lãi quá hạn, so với 540.000 đồng nếu tính lãi cho vay. Cách tính cụ thể do ngân hàng thông báo trong hợp đồng.
Vay cho căn 1,64 tỷ đồng trả bao nhiêu mỗi tháng?
Căn 53,5 m² tại HUD Thủ Đức
Với căn 53,5 m² tại HUD Thủ Đức theo giá tạm tính: vay 80% là khoảng 1,31 tỷ đồng, cần chuẩn bị khoảng 330 triệu đồng tiền đối ứng và 2% bảo trì. Trả đều 25 năm ở lãi 5,4%, mỗi tháng khoảng 8 triệu đồng. Đây chỉ là ví dụ, Quý khách tự tính theo số của mình.
Khoản trả theo số tiền vay
Bảng dưới là ước tính trả đều hằng tháng với lãi 5,4%/năm, kỳ hạn 25 năm.
| Số tiền vay | Trả mỗi tháng (ước tính) | Tổng trả cả kỳ (ước tính) |
|---|---|---|
| 600 triệu | khoảng 3,65 triệu | khoảng 1.095 triệu |
| 800 triệu | khoảng 4,87 triệu | khoảng 1.460 triệu |
| 1.000 triệu | khoảng 6,08 triệu | khoảng 1.824 triệu |
| 1.314 triệu | khoảng 7,99 triệu | khoảng 2.397 triệu |
Quý khách xem thêm bài cần chuẩn bị bao nhiêu tiền để biết phần tiền mặt đi kèm. Các số trên là ước tính, không phải thông báo của ngân hàng, và chưa tính các chi phí khác.
THỨ TỰ LÀM VIỆC VỚI NGÂN HÀNG
- Ký hợp đồng mua với chủ đầu tư
- Làm giấy đề nghị vay và chứng minh khả năng trả nợ
- Lập hợp đồng ba bên về tài sản bảo đảm
- Nhận khoản vay tối đa 80%, lãi 5,4%/năm
Người dưới 35 tuổi có gói riêng không?
Gói riêng tại ngân hàng thương mại
Báo chí đưa tin từ 01/7/2026 đến 31/12/2026, người dưới 35 tuổi vay mua nhà ở xã hội theo gói tại ngân hàng thương mại được lãi 6,5%/năm trong 5 năm đầu. Quý khách hỏi trực tiếp ngân hàng về điều kiện và gói còn áp dụng không.
So sánh số học hai mức lãi
Hai mức lãi nằm ở hai nơi vay khác nhau, nên Quý khách không so sánh trực tiếp như hai lựa chọn cùng một sản phẩm. Chỉ để hình dung chênh lệch, trên dư nợ ban đầu 1.000 triệu đồng, lãi năm đầu ở 5,4% là khoảng 54 triệu đồng, ở 6,5% là khoảng 65 triệu đồng, chênh khoảng 11 triệu đồng. Con số này chưa trừ phần gốc trả dần và chưa tính điều kiện khác của từng gói.
Những tình huống hay gặp
Vợ chồng cùng làm việc
Cả hai cùng đủ điều kiện vẫn chỉ áp dụng một chính sách vay cho cả hộ theo Điều 46. Khả năng trả nợ có thể tính từ thu nhập của cả hai, theo cam kết với ngân hàng.
Chưa ký hợp đồng mua mà muốn vay
Hợp đồng mua, thuê mua nhà ở xã hội với chủ đầu tư là một giấy tờ trong hồ sơ vay, nên Quý khách vay sau khi có hợp đồng. Quý khách xem thứ tự ở bài các bước đăng ký.
Không rõ thu nhập đủ trả nợ
Luật không quy định một tỷ lệ cố định giữa thu nhập và khoản trả. Ngân hàng xét khả năng trả nợ theo cam kết. Ví dụ hộ thu nhập 40 triệu đồng/tháng trả khoản 8 triệu đồng thì khoản trả bằng 20% thu nhập, chỉ là phép chia để Quý khách hình dung.
Các bước vay từ lúc ký hợp đồng mua
| Bước | Việc cần làm | Mốc hoặc căn cứ |
|---|---|---|
| 1 | Ký hợp đồng mua hoặc thuê mua với chủ đầu tư | Điều 48 Nghị định 100/2024 |
| 2 | Làm giấy đề nghị vay vốn, chứng minh nguồn thu nhập và khả năng trả nợ | Điều 48 |
| 3 | Lập hợp đồng ba bên để bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay | Điều 48; mẫu giấy và thời gian xử lý Quý khách hỏi Ngân hàng Chính sách xã hội |
| 4 | Nhận khoản vay, tối đa 80% hợp đồng, lãi 5,4%/năm, tối đa 25 năm | Nghị định 261/2025 về lãi |
Tính lãi năm đầu từ số vay
Với khoản vay 800 triệu đồng, lãi 5,4%/năm, lãi năm đầu tính theo dư nợ ban đầu là khoảng 43,2 triệu đồng. Với khoản vay 1.000 triệu đồng là khoảng 54 triệu đồng. Dư nợ giảm dần khi Quý khách trả gốc, nên lãi các năm sau thấp hơn con số này, và cách tính chính xác do ngân hàng thông báo trong hợp đồng. Ví dụ chỉ để Quý khách hình dung quy mô.
Chọn kỳ hạn theo khả năng trả
Thời hạn 25 năm là mức tối đa, không phải mức bắt buộc. Kỳ hạn ngắn hơn làm khoản trả hằng tháng lớn hơn nhưng tổng lãi nhỏ hơn, như bảng trong bài cần chuẩn bị bao nhiêu tiền. Quý khách hỏi Ngân hàng Chính sách xã hội về các kỳ hạn đang áp dụng.
Chuẩn bị trước khi làm
Quý khách chuẩn bị giấy đề nghị vay vốn, giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập và khả năng trả nợ, hợp đồng mua hoặc thuê mua với chủ đầu tư, và thông tin về tài sản bảo đảm hình thành từ vốn vay để lập hợp đồng ba bên. Trước đó Quý khách cần thuộc đúng nhóm và đạt điều kiện, xem ai được mua và điều kiện mua.
Quý khách có thể thử công cụ kiểm tra điều kiện, xem các dự án và để lại thông tin tại đăng ký trực tuyến.
Chúng tôi hỗ trợ gì
Chúng tôi giúp Quý khách tính khoản trả hằng tháng theo số tiền vay và kỳ hạn, xếp thứ tự giấy tờ với ngân hàng và chủ đầu tư, rồi chỉ ra điểm cần hỏi ngân hàng. Chúng tôi không cam kết suất mua và không nhận tiền giữ suất. Quý khách có thể để lại thông tin tại trang liên hệ để được hướng dẫn bước tiếp theo.
Căn cứ pháp lý
Ngày kiểm: 02/11/2026. Các văn bản dưới đây được đối chiếu với bản hợp nhất và nguồn đã nêu tại ngày này.
- Luật Nhà ở 2023 (27/2023/QH15), Điều 76. Xem trang Văn bản.
- Nghị định 100/2024/NĐ-CP, bản hợp nhất 24/VBHN-BXD, Điều 46 (nguyên tắc áp dụng chính sách vay), Điều 48 (mức vay, lãi, thời hạn). Bản gốc: datafiles.chinhphu.vn.
- Nghị định 261/2025/NĐ-CP (10/10/2025), đưa lãi vay về 5,4%/năm, xem trang Văn bản.
- Gói lãi 6,5%/năm cho người dưới 35 tuổi: theo tin báo chí, chưa có số văn bản để ghi.
Hỏi đáp
Vay mua nhà ở xã hội được vay tối đa bao nhiêu?
Tối đa 80% giá trị hợp đồng mua, thuê mua nhà ở xã hội, thời hạn tối đa 25 năm, lãi 5,4%/năm tại Ngân hàng Chính sách xã hội (Điều 48 Nghị định 100/2024, bản hợp nhất).
Những nhóm nào được vay ưu đãi?
Nhóm khoản 1, 4, 5, 6, 7 và 8 Điều 76 Luật Nhà ở (khoản 2, 3 theo khoản 6 Điều 48), khi có đủ nguồn thu nhập và khả năng trả nợ, giấy đề nghị vay, hợp đồng mua hoặc thuê mua với chủ đầu tư và bảo đảm tiền vay theo quy định.
Lãi quá hạn là bao nhiêu?
Lãi quá hạn bằng 130% lãi cho vay. Với lãi cho vay 5,4%/năm, lãi quá hạn là 7,02%/năm.
Một hộ có nhiều người đủ điều kiện vay thì vay được mấy lần?
Theo Điều 46, hộ gia đình có nhiều đối tượng chỉ áp dụng một chính sách vay cho cả hộ, và một đối tượng hưởng nhiều chính sách vay thì chỉ áp dụng một chính sách ở mức cao nhất.
Người dưới 35 tuổi có ưu đãi lãi riêng không?
Báo chí đưa tin từ 01/7/2026 đến 31/12/2026, người dưới 35 tuổi vay mua nhà ở xã hội theo gói tại ngân hàng thương mại được lãi 6,5%/năm trong 5 năm đầu. Quý khách hỏi trực tiếp ngân hàng về điều kiện và gói còn áp dụng không.
